为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降,2021年12月6日,央行决定于今年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。
公告称,为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降,中国人民银行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。
在“中国人民银行有关负责人就下调金融机构存款准备金率答记者问”中显示,此次降准为全面降准,将释放长期资金大约1.2万亿元,目的是加强跨周期调节,优化金融机构的资金结构,提升金融服务能力,更好的支持实体经济。
什么是降准?
降准,属于一种货币政策,是降低存款准备金率的简称。银行的存款不能全部用来款贷,每家商业银行吸收到的存款,需要按照一定的比例寄存到央行,这种行为是强制性的,没有讨价还价的余地,央行就像一个大家长,所以央行也被人们叫做“央妈”。
其实,这是一次市场期盼已久的全面降准。
为什么是全面?这次降准,除去已经执行5%存款准备金率的金融机构外,普遍下调金融机构的存款准备金率0.5个百分点。
为什么是期盼已久?主要是与往年的数据对比,梳理近三年的降准情况,2018—2020年分别是4次、3次、3次,依次释放的资金是3.65万亿元、2.7万亿元、1.75万亿元,而本次为1.2万亿元。
也就是说,此次降准降低的是商业银行在央行的存款准备金率。降低这个比例后,商业银行自己可以支配的资金增加了,可以往出借贷的资金就增加了,直接增加了市面上的货币供应量,意味着货币流动性也就更强了。
为什么再次降准?究其原因,一方面我国明年经济工作仍面临不小的压力和挑战,某银行研究院认为:降准是做好跨周期调节的具体体现。
那么此次降准对我们的生活和投资有哪些影响?
第一:利好银行金融行业
银行的主要收入就是靠放贷款赚利息差。往外边放贷款的钱变多了,银行能赚更多的贷款和利息利润。
第二:利好债券市场
市场的钱变多了,企业更好借钱了,相当于借钱的成本降低了,原来的债券相对成本更高,债券就更加值钱了,有利于刺激债券价格的上涨。
但是此次降准非常温和,所以债券价格应该不会有大的波动,而且市场很早就有了降准的预期和期盼。所以对债券市场也不要有过高的预期。
第三:稳健型理财收益仍然会长期下行
未来一些稳健型的理财产品业绩比较基准大概率还会继续下降。其实大家如果买银行理财会发现,现在很多银行的稳健型理财可能每个季度同样期限的理财,业绩比较基准都在下降。因为经济下行压力还是较大,否则也不会降准,那么可投资的安全靠谱的范围就比较小,市场上的钱又变多了,好项目稀缺,钱的供给又增加,理财投资回报率就更倾向下行。
第四:利好楼市市场
央行全面降准,人们难免把它和股市、债市、楼市联系起来,尤其是楼市,有种被聚焦的感觉。但有一个关键点需要明白,降准的主观意图更多为经济的全局发展考虑。
央行的表述中,目的非常明确:“支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降。”可以预见,显著的改变是楼市的信贷环境,包括各种房企的融资、个人住房贷款,注定要回暖。
以银行为主的金融机构,投放贷款的额度和能力,都在降准的大背景下得以提高,今年年底以及明年上半年贷款额度增加,这将一定程度上利于房企们开发贷款及个人购房的按揭贷款。就在几天前,银保监会关于房贷发声,其中便提出了“重点满足首套房、改善性住房按揭需求”这一观点。
与此同时,最近许多媒体都在报道,多个城市的信贷环境改善,房贷利率出现下降,放款速度也在加快。因此我们推测,银行审批房贷时,也将重点关注首套房、改善房需求,尤其是对于换房改善,实为一次不小的利好。现如今的楼市,无论是刚需购房,还是需求改善,都在面临换房这一目标,建议大家充分利用好这个窗口期,无论是一手房、二手房,还是法拍房,都可以将看房、买房提上日程!如果到了明年,贷款正常、需求释放,优质的房子,抢到的机会就更少了。
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